樊胜美在外企从事人力资源工作，月收入大概在1万以上。
    和关关、邱莹莹合租居住在欢乐颂小区。樊胜美既没有“耗钱资产”也没有“生钱资产”，因为收入还要补贴家用，樊胜美几乎也没有存款。
    我们想象一下樊胜美的财务报表:樊胜美的资产负债表中一般情况下没有负债，不过有时会有短期负债。樊胜美的资产项中没有“生钱资
    产”也没有“耗钱资产”，仅有一点生活费。资产规模很小可以忽略不计。
    樊胜美的现金流量表中，收入全部来自劳动收入。支出主要是生活支出和其他支出。其他支出是补贴父母和兄弟姐妹的支出。
    樊胜美的劳动收入勉强能维持这两项支出。有时还不够，需要和朋友借钱，形成短期负债
    樊胜美的财务报表
    现金流量表
    工作 流入工资收入
    流出
    日常生活支出其他支出
    资产负债表
    资产 负债
    补贴家庭形成的负债
    无资产
    净资产 ＜0
    对于樊胜美的人生预测:
    1、财务方面:其他支出过大，不能形成结余，财务状况极其脆弱，财务安全难以得到保障，几乎没有实
    现财务自由的可能;
    2、感情方面:因为生活的压力，希望嫁给富人，但是富人只会娶“生钱资产”类型的女人。樊胜美长相漂亮，更有可能是嫁给收入较高的“中产”。由于樊胜美其他支出过大，如果嫁给“中产”婚后生活可能会有较多摩擦。
    王柏川
    王柏川与樊胜美是同学，创业者，没有过强的专业技能，但能吃苦耐劳，踏实肯干，一心想在上海站稳脚跟。
    王柏川曾有一家小公司，公司一直没有盈利，公司不是“生钱资产”。后来公司破产。王柏川没有财务知识，分辨不出“生钱资产”和“耗钱资产”，王柏川自己缺乏公司运营的经验，也没有出众的核心团队，更不懂企业系统的建设和完善。
    所以王柏川在创造生钱资产的这条路上还有很多的东西需要学习，王柏川能否创业成功主要取决于王柏川的学习能力。但是王柏川主要的精力都在业务方面，他没有时间学习。所以王柏川创业失败就是大概率事件了。
    王柏川创业失败后在樊胜美的帮助下，找了一份高薪工作，变成了中产。劳动收入依然是王柏川的全部收入。王柏川有一辆二手马自达，这是“耗钱资产”，还贷款买了房，这个房子也属于“耗钱资产”。
    看下王柏川的财务报表:
    王柏川因为有“耗钱资产”，所以不能停止工作。王柏川如果不学习财务自由技能，后期实现财务自由的可能很小
    王柏川的资产负债表中有负债，负债为房贷。资产项中有“耗钱资产”，没有“生钱资产”。王柏川的现金流量表中，收入主要来自劳动收入，支出主要是生活支出和房贷支出。劳动收入能覆盖生活支出和房贷王柏川的财务报表
    现金流量表
    工作 流入工商收入
    流出
    目常生活东出
    资产负债表
    资产 负债
    耗线资产为重1 耗佳资产形成的负债
    净资产 0
    对王柏川的财务预测:
    收入会提高，“耗钱资产”规模会变大，难以实现财务自由。经济繁荣的时候财务压力较大，但是财务风险不大;经济衰退的时候，财务压力和财务风险都会增加
    结论:
    相信一旦你掌握了这种技能，你就能过好这一生。封老师友情提示:在择偶的时候，还是先分析一下ta的财务报表吧
    家庭资产配置方法
    家庭资产配置指根据财务自由计划按照投资买卖标准把家庭资金在财务自由3-3-1工具之间进行分配
    来实现家庭现金流持续稳定的增加。
    那么为什么要进行家庭资产配置呢:
    这张图反映的是a股、港股、美股、香港 reits、美国reits从1997年到2017年20年的价格波动情况。我们可以看到不同国家或地区之间的reits和股票之间的价格波动是不一样的。
    比如，从2001年到2006年之间，a股是一路下跌的，这5年a股的投资者大多数都亏损50%以上。
    而同期美国 reits 的涨幅却大于 200%。
    假如小黑擅长财务自由家庭资产配置方法。小黑在2001年把资金10万元从a股中撤离，然后把资金购买了美国reits,当时美国reits的平均动态分红率为8%左右。
    到了2005 年美国reits的涨幅过大，平均动态分红率小于4%。小黑获得200%以上的价格收益,小黑的本金变成了 30万。小黑把美国reits卖掉，然后再买回a股。因为此时a股有不少股息率大于5%的股票。
    小黑持有a股至动态股息率小于1.5%的时候卖出，又获得了400%以上的价格收益。此时小黑的本金变成了 150万。卖出a股以后，此时美国reits已经处于下跌之中。等到美国 reits平均动态分红率大于8%的时候，小黑再次买进美国 reits.
    然后持有至动态分红率小于5%的时候卖出，此时大概在2014年。小黑又会获得了500%以上的收益,
    本金变成了 900万。2014年港股处于低位，港股中有不少动态股息率大于8%的股票。小黑买入港股持有至2017年，又获得超过 200%的收益。本金变成了2700万。
    我们发现，小黑取得投资成功最主要的原因是进行了资产配置，如果小黑像很多股民一样只懂a股一种投资工具，不会资产配置的方法.
    那么经过a股三轮下跌的摧残，不知道小黑会变成什么样子。不过有一点可以确定，如果小黑一直投资a股，不进行资产配置，小黑的投资收益率是不可能有这么高的。
    其实不懂资产配置不光是少赚钱和亏钱的问题。可能还会让家庭面临更严重的问题。
    我们先来看一下俄罗斯卢布的贬值情况。在2014年7月1号,1美元可以兑换34卢布，到2014年12月17日，1美元可以兑换78卢布。卢布半年时间的贬值幅度超过50%。俄罗斯民众的财富缩水一半以上。
    2014年12月份，俄罗斯物价大幅上涨，超市被抢购一空。因为换不到美元，有俄罗斯富豪居然买豪车保值。从来没听说过豪车能保值的。但俄罗斯的有钱人不傻，豪车虽然不保值，但比卢布保值。
    不过这位买豪车保值的富豪应该是个土豪，也就是暴发户。因为他根本不懂资产配置。事实上有一部分俄罗斯富豪,在2013年到2014年6月份之间就把大部分资金换成了美元、欧元并转移到了香港以及欧洲等地区。
    他们不但没有因卢布贬值而损失反而因卢布贬值而受益。同样是富豪，懂资产配置和不懂资产配置，两者的命运差别还是很大的。
    其实卢布并不是第一次大幅贬值，早在上世纪90年代，苏联卢布就出现过崩溃式贬值。仅仅用了几年时间就变的废纸不如。在经历了前苏联卢布崩溃式贬值的惨痛教训后，俄罗斯民众又一次在货币贬值上栽了个大跟头。
    人是不应该在相同的地方摔倒2次的,但是俄罗斯民众就在相同的地方重重的摔倒了两次。第一次摔的惨重，第二次摔的也不轻，到现在都还没有爬起来。
    下面我们来看一下津巴布韦元的贬值情况。
    这是史上最大面值的钞票，面值100万亿。意了一套津巴布韦货币，面值有100万亿的、50万亿的、10万亿的不等。
    2008年这 100万亿在津巴布韦大概只能买2个茶叶蛋。津巴布韦人都是“万亿富豪”，但是却舍不得吃个茶叶蛋
    津巴布韦元的的贬值速度有多快?答案是要多快有多快
    在2008年1月份的时候，1美元只能换5300津巴布韦元，到了2008年6月份的时候，1美元就能换10亿津巴布韦元了，半年时间就贬值了 18.86万倍。
    然后又过了三个月,1美元就能换1200亿津元了。又过了三个月到了2009年2月份,1美元就能换250万亿津元了。
    津巴布韦元的贬值幅度和速度远超想象力的极限，无论有多少钱存在银行，一年的时间就变成废纸了。
    其实更准确的说法是还不如废纸值钱。
    假如有个有钱人 2008年1月的时候，在津巴布韦有银行存款或各种金融资产5.3亿津元,当时能换10万美元，这也算是一大笔钱了。但是如果持有这些资产半年不动，半年后连1美元都换不到了，等于半年时间什么都没有啦。
    即使这半年所持有的资产增值5倍，10倍，也是没有任何意义的。我们不能不说津巴布韦元真是毁灭
    津巴布韦民众财富的核武器。
    总结:
    通过以上货币贬值的例子,我们发现持有单一货币或者持有以单一货币计价的资产,风险还是比较大的。
    我们不能阻止货币贬值，但是我们可以让自己持有部分强势货币或者是持有以强势货币计价的资产。
    设想一下，如果那位俄罗斯富豪提前配置了美元、港元、欧元、人民币等外币，那他就不用买豪车来保值了。如果津巴布韦的民众提前配置了些美元、欧元、日元、人民币等外币，在津巴布韦元崩溃式贬值的时候，他们就能以外币近乎0的价格在津巴布韦买到很多资产。比如在 2009年初，以美元计价，在津巴布韦打一天国际长途费用几乎为0，在五星级饭店吃饭，费用几乎为零.
    当然关于外币的选择也是有讲究的，我们这里说的外币指国际储备货币，目前国际储备货币主要有:美元欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳元、加元和人民币。这几种货币中的大部分货币币值都是相对比较稳定的。